深耕普惠金融 服務(wù)千家百業(yè)
——中信銀行鄭州分行普惠金融十年紀(jì)實
——中信銀行鄭州分行普惠金融十年紀(jì)實
更新時間：2024/5/28 10:50:27 來源：中信銀行鄭州分行
2021年專題區(qū)
自2013年黨的十八屆三中全會正式提出“發(fā)展普惠金融”至今已有十年，我國普惠金融業(yè)務(wù)取得長足進(jìn)步，在服務(wù)國家戰(zhàn)略、地方發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活等方面發(fā)揮了重要作用。十年來，乘著發(fā)展普惠金融的東風(fēng)，中信銀行鄭州分行在集團、總行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，深入貫徹中央決策部署，認(rèn)真落實監(jiān)管要求，全面踐行金融工作的政治性、人民性，堅決扛起“為民、惠民、利民”的主體責(zé)任，實干擔(dān)當(dāng)、創(chuàng)新前行，全力以赴踐行“價值普惠”戰(zhàn)略，全面推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)長效發(fā)展。自2018年成立普惠金融部至2024年一季度，中信銀行鄭州分行普惠金融貸款余額從47億元增長至233億元，成為省內(nèi)首家普惠貸款余額突破200億元的股份行，規(guī)模保持省內(nèi)股份制銀行第一。近五年累計投放各類普惠金融貸款630余億元，為省內(nèi)近六萬戶小微企業(yè)客戶提供了信貸支持，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)良，主要核心指標(biāo)均位居省內(nèi)股份行前列。
體系推動，在擔(dān)當(dāng)有為中踐行“價值普惠”
中信銀行鄭州分行高度重視普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展，積極履行國有金融企業(yè)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，總分支三級聯(lián)動，持續(xù)完善體制機制、傾斜政策資源，推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展。
一是堅持黨建引領(lǐng)。成立普惠金融業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組，專班推動。分行黨委按季召開會議研究部署普惠金融工作，解決普惠金融發(fā)展過程中存在的問題，分行紀(jì)委按季聽取普惠金融專題匯報，并對暫時落后經(jīng)營單位進(jìn)行談話及輔導(dǎo)。將普惠金融納入分行三年發(fā)展規(guī)劃，連續(xù)多年將對普惠金融的支持納入授信政策。
二是組織架構(gòu)支撐。中信銀行系統(tǒng)內(nèi)率先組建普惠金融部，實施產(chǎn)品設(shè)計、審查審批、放款管理、貸后管理“四集中”特色模式。持續(xù)完善崗位設(shè)置和人員配置，落實風(fēng)險內(nèi)嵌機制，配置風(fēng)險主管和專業(yè)審查審批人員，全轄各網(wǎng)點組建普惠專職客戶經(jīng)理隊伍，專業(yè)高效提升普惠金融服務(wù)能力和水平。
三是政策資源傾斜。建立專項考核評價體系：普惠金融類指標(biāo)納入經(jīng)營單位綜合績效考核、公司主線考核、經(jīng)營單位班子成員年度績效考核等，并作為年度績效考核評優(yōu)門檻，壓實經(jīng)營機構(gòu)發(fā)展普惠金融主體責(zé)任。加大優(yōu)惠力度及信貸資源支持：在總行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）優(yōu)惠基礎(chǔ)上，分行繼續(xù)加大補貼力度，同時優(yōu)先保證貸款投放，對普惠貸款的投放做到有需求盡貸，千方百計解決小微企業(yè)貸款難的問題。健全盡職免責(zé)管理體系：鼓勵在合規(guī)盡職的前提下積極健康發(fā)展小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)，累計對近300人次“盡職免責(zé)”責(zé)任認(rèn)定，強化了客戶經(jīng)理對小微企業(yè)“敢貸愿貸”的內(nèi)生動力。
落實戰(zhàn)略，在服務(wù)實體中踐行“價值普惠”
中信銀行鄭州分行心懷“國之大者”，積極踐行國家戰(zhàn)略，自覺把工作思路部署、策略舉措同黨中央要求對標(biāo)對表，加大對科技型企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、金融幫扶等多個重點領(lǐng)域的金融支持，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
一是金融支持科技創(chuàng)新。加大與政府部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會溝通合作，緊緊圍繞河南省科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向和重點，聚焦“7群28鏈”、專精特新小巨人、普惠先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域，通過組織行研沙龍、渠道座談、產(chǎn)品推介、客戶簽約等對接活動，開展普惠金融政策及產(chǎn)品宣講，提供“融資+融產(chǎn)+融智”綜合服務(wù)，送上金融“及時雨”，有效助力“卡脖子”關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)突破和企業(yè)跨越式高質(zhì)量發(fā)展，取得了普惠客戶的廣泛認(rèn)可。
二是金融支持鄉(xiāng)村振興。助力加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國，連續(xù)多年實現(xiàn)涉農(nóng)貸款規(guī)模增長，涉農(nóng)貸款定價持續(xù)下降，貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。中信銀行創(chuàng)新發(fā)布鄉(xiāng)村振興“1+5+N”綜合服務(wù)方案，制定“1”個特色戰(zhàn)略：發(fā)揮中信集團“金融全牌照、實業(yè)廣覆蓋”優(yōu)勢，打造產(chǎn)融協(xié)同和融融協(xié)同相結(jié)合的特色服務(wù)能力；開展強農(nóng)、興農(nóng)、富農(nóng)、護農(nóng)、惠農(nóng)“5”大專項行動；創(chuàng)設(shè)“N”個創(chuàng)新產(chǎn)品，推出林權(quán)抵押貸、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，發(fā)行“鄉(xiāng)村振興主題卡”，為農(nóng)民、新市民等客群提供包含涉農(nóng)意外保險權(quán)益、醫(yī)療服務(wù)權(quán)益、農(nóng)技指導(dǎo)等卡片權(quán)益，免工本費和小額賬戶管理費等，已累計發(fā)放鄉(xiāng)村振興主題卡近2萬張。加大數(shù)字金融普及力度，通過手機銀行、網(wǎng)上銀行、電子機具等電子渠道，延伸基礎(chǔ)金融服務(wù)半徑，2023年，農(nóng)村區(qū)域網(wǎng)上支付、移動支付、電話支付筆數(shù)達(dá)513萬筆。
創(chuàng)新驅(qū)動，在特色發(fā)展中踐行“價值普惠”
中信銀行持續(xù)開展普惠金融專屬產(chǎn)品研發(fā)，專業(yè)高效賦能普惠金融服務(wù)水平提升。總行端，普惠金融部已構(gòu)建具有鮮明特色的普惠金融產(chǎn)品體系——“中信易貸”，線上化、標(biāo)準(zhǔn)化等突出優(yōu)勢廣為客戶好評。分行端，鄭州分行堅持以客戶為中心，立足區(qū)域特色，不斷豐富信貸產(chǎn)品體系，為不同行業(yè)和領(lǐng)域的小微客戶提供更多金融服務(wù)，有效緩解小微企業(yè)缺少有效抵押物導(dǎo)致融資不平衡、不充分的問題。
一是深耕河南區(qū)域特色行業(yè)研究。積極推進(jìn)區(qū)域特色客群拓展，開展林州汽配、蘭考樂器、平頂山汝瓷、登封武校等特色客群調(diào)研，在“中信易貸”產(chǎn)品體系基礎(chǔ)上，在風(fēng)險可控前提下轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸邏輯，形成了“一個客群、一套方案”的特色客群拓展思路，拓展了特色產(chǎn)品和特色行業(yè)專屬服務(wù)方案，目前，已為特色客群投放貸款3400萬元。
二是對接河南銀政銀擔(dān)支持政策。為更有效解決普惠型小微企業(yè)輕資本、成長性等特征帶來的融資難問題，中信銀行鄭州分行積極推進(jìn)銀政銀擔(dān)類、增信類產(chǎn)品，弱化授信對實物資產(chǎn)抵質(zhì)押的依賴，持續(xù)加大融資支持力度。積極對接河南省工信廳、河南省科技廳、鄭州市科技局等政府部門，運用政府風(fēng)險補償基金惠企政策，借力專業(yè)機構(gòu)對企業(yè)核心技術(shù)的評估，不唯歷史經(jīng)營數(shù)據(jù)為評判標(biāo)準(zhǔn)，注重企業(yè)核心技術(shù)產(chǎn)能釋放價值。積極對接銀擔(dān)類產(chǎn)品，與中原再擔(dān)保公司開展國家融擔(dān)基金批量擔(dān)保業(yè)務(wù)的深度合作，批量為科技型企業(yè)提供給銀擔(dān)類融資支持。目前，已累計投放“科技貸”41戶、1.46億元，“專精特新貸”111戶、6.63億元，科技型企業(yè)國家融資擔(dān)�；鹋繕I(yè)務(wù)103戶、4.38億元。
服務(wù)提質(zhì)，在金融為民中踐行“價值普惠”
中信銀行鄭州分行秉承金融為民底色，傾力打造“有溫度”的普惠金融，提升客戶服務(wù)體驗。
一是主動降低普惠客戶融資成本。四年來平均貸款利率水平下降了2個百分點，實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款“量增價降”，有力支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。深入落實減費讓利政策要求，對小微企業(yè)貸款承諾費、資金管理費、財務(wù)顧問費、咨詢費全免，主動承擔(dān)小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押評估費和抵押登記費，不強制要求小微企業(yè)對抵質(zhì)押財產(chǎn)購買保險，面向優(yōu)質(zhì)客戶推出“利息券”權(quán)益，加強服務(wù)項目和價格公示、系統(tǒng)剛控、宣傳培訓(xùn)和抽樣督查。近年來，通過承擔(dān)融資過程中的抵押登記、評估費用，免收銀行承兌敞口管理費、支付服務(wù)等費用，累計向小微企業(yè)減費讓利近1.4億元。
二是持續(xù)提高普惠金融服務(wù)便利度。積極走進(jìn)社區(qū)、園區(qū)、縣域等，加強對老年人、殘疾人等特殊群體的遠(yuǎn)程服務(wù)、上門服務(wù)，組織開展講座、沙龍、金融宣教、產(chǎn)品推介等活動，宣傳講解反假貨幣、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、反洗錢、存款保險等金融常識，主動推介小微企業(yè)簡易開戶服務(wù)及中信銀行APP線上“理財定投”“幸福+”養(yǎng)老賬本2.0、數(shù)字人財富顧問、“閑錢+”“穩(wěn)信+”理財?shù)蓉敻还芾懋a(chǎn)品服務(wù)，助力提升廣大人民群眾金融素養(yǎng)，為更廣大群眾提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗。
中央金融工作會議指出，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，把更多金融資源用于促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展，做好普惠金融“大文章”。中信銀行鄭州分行將繼續(xù)全面貫徹黨中央、國務(wù)院和集團、總行決策部署，發(fā)揮集團協(xié)同優(yōu)勢，一站式為普惠客戶提供更有溫度、更高質(zhì)量的“信貸+”綜合金融服務(wù)，做深做實做細(xì)“價值普惠”，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。
（供稿人：黃金卓 常雙雙）
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焦作網(wǎng)免責(zé)聲明： | |||||||
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自2013年黨的十八屆三中全會正式提出“發(fā)展普惠金融”至今已有十年，我國普惠金融業(yè)務(wù)取得長足進(jìn)步，在服務(wù)國家戰(zhàn)略、地方發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活等方面發(fā)揮了重要作用。十年來，乘著發(fā)展普惠金融的東風(fēng)，中信銀行鄭州分行在集團、總行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，深入貫徹中央決策部署，認(rèn)真落實監(jiān)管要求，全面踐行金融工作的政治性、人民性，堅決扛起“為民、惠民、利民”的主體責(zé)任，實干擔(dān)當(dāng)、創(chuàng)新前行，全力以赴踐行“價值普惠”戰(zhàn)略，全面推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)長效發(fā)展。自2018年成立普惠金融部至2024年一季度，中信銀行鄭州分行普惠金融貸款余額從47億元增長至233億元，成為省內(nèi)首家普惠貸款余額突破200億元的股份行，規(guī)模保持省內(nèi)股份制銀行第一。近五年累計投放各類普惠金融貸款630余億元，為省內(nèi)近六萬戶小微企業(yè)客戶提供了信貸支持，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)良，主要核心指標(biāo)均位居省內(nèi)股份行前列。
體系推動，在擔(dān)當(dāng)有為中踐行“價值普惠”
中信銀行鄭州分行高度重視普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展，積極履行國有金融企業(yè)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，總分支三級聯(lián)動，持續(xù)完善體制機制、傾斜政策資源，推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展。
一是堅持黨建引領(lǐng)。成立普惠金融業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組，專班推動。分行黨委按季召開會議研究部署普惠金融工作，解決普惠金融發(fā)展過程中存在的問題，分行紀(jì)委按季聽取普惠金融專題匯報，并對暫時落后經(jīng)營單位進(jìn)行談話及輔導(dǎo)。將普惠金融納入分行三年發(fā)展規(guī)劃，連續(xù)多年將對普惠金融的支持納入授信政策。
二是組織架構(gòu)支撐。中信銀行系統(tǒng)內(nèi)率先組建普惠金融部，實施產(chǎn)品設(shè)計、審查審批、放款管理、貸后管理“四集中”特色模式。持續(xù)完善崗位設(shè)置和人員配置，落實風(fēng)險內(nèi)嵌機制，配置風(fēng)險主管和專業(yè)審查審批人員，全轄各網(wǎng)點組建普惠專職客戶經(jīng)理隊伍，專業(yè)高效提升普惠金融服務(wù)能力和水平。
三是政策資源傾斜。建立專項考核評價體系：普惠金融類指標(biāo)納入經(jīng)營單位綜合績效考核、公司主線考核、經(jīng)營單位班子成員年度績效考核等，并作為年度績效考核評優(yōu)門檻，壓實經(jīng)營機構(gòu)發(fā)展普惠金融主體責(zé)任。加大優(yōu)惠力度及信貸資源支持：在總行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）優(yōu)惠基礎(chǔ)上，分行繼續(xù)加大補貼力度，同時優(yōu)先保證貸款投放，對普惠貸款的投放做到有需求盡貸，千方百計解決小微企業(yè)貸款難的問題。健全盡職免責(zé)管理體系：鼓勵在合規(guī)盡職的前提下積極健康發(fā)展小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)，累計對近300人次“盡職免責(zé)”責(zé)任認(rèn)定，強化了客戶經(jīng)理對小微企業(yè)“敢貸愿貸”的內(nèi)生動力。
落實戰(zhàn)略，在服務(wù)實體中踐行“價值普惠”
中信銀行鄭州分行心懷“國之大者”，積極踐行國家戰(zhàn)略，自覺把工作思路部署、策略舉措同黨中央要求對標(biāo)對表，加大對科技型企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、金融幫扶等多個重點領(lǐng)域的金融支持，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
一是金融支持科技創(chuàng)新。加大與政府部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會溝通合作，緊緊圍繞河南省科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向和重點，聚焦“7群28鏈”、專精特新小巨人、普惠先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域，通過組織行研沙龍、渠道座談、產(chǎn)品推介、客戶簽約等對接活動，開展普惠金融政策及產(chǎn)品宣講，提供“融資+融產(chǎn)+融智”綜合服務(wù)，送上金融“及時雨”，有效助力“卡脖子”關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)突破和企業(yè)跨越式高質(zhì)量發(fā)展，取得了普惠客戶的廣泛認(rèn)可。
二是金融支持鄉(xiāng)村振興。助力加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國，連續(xù)多年實現(xiàn)涉農(nóng)貸款規(guī)模增長，涉農(nóng)貸款定價持續(xù)下降，貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。中信銀行創(chuàng)新發(fā)布鄉(xiāng)村振興“1+5+N”綜合服務(wù)方案，制定“1”個特色戰(zhàn)略：發(fā)揮中信集團“金融全牌照、實業(yè)廣覆蓋”優(yōu)勢，打造產(chǎn)融協(xié)同和融融協(xié)同相結(jié)合的特色服務(wù)能力；開展強農(nóng)、興農(nóng)、富農(nóng)、護農(nóng)、惠農(nóng)“5”大專項行動；創(chuàng)設(shè)“N”個創(chuàng)新產(chǎn)品，推出林權(quán)抵押貸、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，發(fā)行“鄉(xiāng)村振興主題卡”，為農(nóng)民、新市民等客群提供包含涉農(nóng)意外保險權(quán)益、醫(yī)療服務(wù)權(quán)益、農(nóng)技指導(dǎo)等卡片權(quán)益，免工本費和小額賬戶管理費等，已累計發(fā)放鄉(xiāng)村振興主題卡近2萬張。加大數(shù)字金融普及力度，通過手機銀行、網(wǎng)上銀行、電子機具等電子渠道，延伸基礎(chǔ)金融服務(wù)半徑，2023年，農(nóng)村區(qū)域網(wǎng)上支付、移動支付、電話支付筆數(shù)達(dá)513萬筆。
創(chuàng)新驅(qū)動，在特色發(fā)展中踐行“價值普惠”
中信銀行持續(xù)開展普惠金融專屬產(chǎn)品研發(fā)，專業(yè)高效賦能普惠金融服務(wù)水平提升。總行端，普惠金融部已構(gòu)建具有鮮明特色的普惠金融產(chǎn)品體系——“中信易貸”，線上化、標(biāo)準(zhǔn)化等突出優(yōu)勢廣為客戶好評。分行端，鄭州分行堅持以客戶為中心，立足區(qū)域特色，不斷豐富信貸產(chǎn)品體系，為不同行業(yè)和領(lǐng)域的小微客戶提供更多金融服務(wù)，有效緩解小微企業(yè)缺少有效抵押物導(dǎo)致融資不平衡、不充分的問題。
一是深耕河南區(qū)域特色行業(yè)研究。積極推進(jìn)區(qū)域特色客群拓展，開展林州汽配、蘭考樂器、平頂山汝瓷、登封武校等特色客群調(diào)研，在“中信易貸”產(chǎn)品體系基礎(chǔ)上，在風(fēng)險可控前提下轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸邏輯，形成了“一個客群、一套方案”的特色客群拓展思路，拓展了特色產(chǎn)品和特色行業(yè)專屬服務(wù)方案，目前，已為特色客群投放貸款3400萬元。
二是對接河南銀政銀擔(dān)支持政策。為更有效解決普惠型小微企業(yè)輕資本、成長性等特征帶來的融資難問題，中信銀行鄭州分行積極推進(jìn)銀政銀擔(dān)類、增信類產(chǎn)品，弱化授信對實物資產(chǎn)抵質(zhì)押的依賴，持續(xù)加大融資支持力度。積極對接河南省工信廳、河南省科技廳、鄭州市科技局等政府部門，運用政府風(fēng)險補償基金惠企政策，借力專業(yè)機構(gòu)對企業(yè)核心技術(shù)的評估，不唯歷史經(jīng)營數(shù)據(jù)為評判標(biāo)準(zhǔn)，注重企業(yè)核心技術(shù)產(chǎn)能釋放價值。積極對接銀擔(dān)類產(chǎn)品，與中原再擔(dān)保公司開展國家融擔(dān)基金批量擔(dān)保業(yè)務(wù)的深度合作，批量為科技型企業(yè)提供給銀擔(dān)類融資支持。目前，已累計投放“科技貸”41戶、1.46億元，“專精特新貸”111戶、6.63億元，科技型企業(yè)國家融資擔(dān)�；鹋繕I(yè)務(wù)103戶、4.38億元。
服務(wù)提質(zhì)，在金融為民中踐行“價值普惠”
中信銀行鄭州分行秉承金融為民底色，傾力打造“有溫度”的普惠金融，提升客戶服務(wù)體驗。
一是主動降低普惠客戶融資成本。四年來平均貸款利率水平下降了2個百分點，實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款“量增價降”，有力支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。深入落實減費讓利政策要求，對小微企業(yè)貸款承諾費、資金管理費、財務(wù)顧問費、咨詢費全免，主動承擔(dān)小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押評估費和抵押登記費，不強制要求小微企業(yè)對抵質(zhì)押財產(chǎn)購買保險，面向優(yōu)質(zhì)客戶推出“利息券”權(quán)益，加強服務(wù)項目和價格公示、系統(tǒng)剛控、宣傳培訓(xùn)和抽樣督查。近年來，通過承擔(dān)融資過程中的抵押登記、評估費用，免收銀行承兌敞口管理費、支付服務(wù)等費用，累計向小微企業(yè)減費讓利近1.4億元。
二是持續(xù)提高普惠金融服務(wù)便利度。積極走進(jìn)社區(qū)、園區(qū)、縣域等，加強對老年人、殘疾人等特殊群體的遠(yuǎn)程服務(wù)、上門服務(wù)，組織開展講座、沙龍、金融宣教、產(chǎn)品推介等活動，宣傳講解反假貨幣、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、反洗錢、存款保險等金融常識，主動推介小微企業(yè)簡易開戶服務(wù)及中信銀行APP線上“理財定投”“幸福+”養(yǎng)老賬本2.0、數(shù)字人財富顧問、“閑錢+”“穩(wěn)信+”理財?shù)蓉敻还芾懋a(chǎn)品服務(wù)，助力提升廣大人民群眾金融素養(yǎng)，為更廣大群眾提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗。
中央金融工作會議指出，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，把更多金融資源用于促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展，做好普惠金融“大文章”。中信銀行鄭州分行將繼續(xù)全面貫徹黨中央、國務(wù)院和集團、總行決策部署，發(fā)揮集團協(xié)同優(yōu)勢，一站式為普惠客戶提供更有溫度、更高質(zhì)量的“信貸+”綜合金融服務(wù)，做深做實做細(xì)“價值普惠”，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。
（供稿人：黃金卓 常雙雙）
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