促消費(fèi)、惠實(shí)體，中信銀行鄭州分行創(chuàng)新貸款新模式
更新時(shí)間：2023-11-15 10:31:32 來源：中信銀行鄭州分行
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2021年專題區(qū)
消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎。
今年以來，擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)舉措接續(xù)出臺(tái)，成為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長的主要?jiǎng)恿�。各地金融監(jiān)管為了進(jìn)一步優(yōu)化金融資源配置，持續(xù)做好實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)，陸續(xù)推出金融支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的舉措。
作為傳統(tǒng)銀行中的觸網(wǎng)先鋒，中信銀行鄭州分行也積極響應(yīng)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)促消費(fèi)政策，以互聯(lián)網(wǎng)思維優(yōu)化經(jīng)營模式，創(chuàng)新推出一系列線上消費(fèi)信貸和融資產(chǎn)品，加大金融支持力度，在促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，積極助推消費(fèi)活力釋放。
全線上自助操作，打造貸款新體驗(yàn)
在傳統(tǒng)觀念中，用戶找銀行貸款是件麻煩事。從遞交申請(qǐng)、提供材料到等待審批、放款，其復(fù)雜的中間環(huán)節(jié)令人頭疼不已。
與傳統(tǒng)貸款方式不同，中信銀行鄭州分行針對(duì)鄭州市公積金繳存客戶推出的“公積金繳存人網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款”（以下簡稱網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸），依靠大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段，借力公積金中心數(shù)據(jù)平臺(tái)，憑借嚴(yán)格設(shè)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)模型，依托銀行在線貸款審批系統(tǒng)，自動(dòng)完成客戶的綜合信用評(píng)價(jià)，向符合貸款條件的客戶發(fā)放用于消費(fèi)用途的個(gè)人信用貸款。貸款申請(qǐng)、審批、簽約放款及還款全線上自助操作，為消費(fèi)者提供方便、快捷的貸款新體驗(yàn)。
只需一個(gè)中信銀行的手機(jī)銀行APP，即可隨時(shí)隨地實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)。
值得一提的是，在“網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸”中，客戶的公積金余額并沒有抵押給銀行。在成功申辦信用貸款后，無論是公積金買房還是提取公積金，都不會(huì)受到任何影響。
服務(wù)民生，貸款門檻低、受眾面廣、速度快
目前，我國個(gè)人消費(fèi)貸款市場增長速度迅猛且市場巨大，具有很強(qiáng)的吸引力。
中信銀行鄭州分行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，充分發(fā)揮在消費(fèi)信貸、支付結(jié)算、金融科技等領(lǐng)域的優(yōu)勢，加大互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品應(yīng)用與創(chuàng)新，推出一攬子消費(fèi)金融支持措施，促進(jìn)商業(yè)加快復(fù)蘇、消費(fèi)潛力充分釋放。
據(jù)介紹，中信銀行鄭州分行網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸最大的特點(diǎn)是：貸款門檻低，受眾面廣，辦理速度快。在大數(shù)據(jù)分析的加持下，只要符合中信銀行授信政策，都可辦理該類業(yè)務(wù)，成功滿足了普通客戶的融資需求。在踐行了便捷、安全、客戶體驗(yàn)至上的互聯(lián)網(wǎng)金融精髓同時(shí)，更體現(xiàn)了普惠金融、服務(wù)民生的產(chǎn)品理念。
此外，“網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸”產(chǎn)品貸款額度足，資質(zhì)越好額度越高；準(zhǔn)入門框較低，無需抵押和擔(dān)保；系統(tǒng)自動(dòng)完成客戶綜合評(píng)價(jià)，貸款審核極其高效，最多只需要3分鐘；貸款利率很低，基本上不高于線下同類產(chǎn)品；還款方式靈活、隨借隨還、按日計(jì)息，大大節(jié)約了貸款成本。
惠企紓困，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式
為推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，近年來，中信銀行一直在積極探索數(shù)字普惠金融新模式，加大惠企紓困力度，進(jìn)一步創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，持續(xù)深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
這其中，中信銀行鄭州分行以場景和數(shù)據(jù)為依托，向核心企業(yè)上下游延伸拓展，創(chuàng)新開發(fā)了“經(jīng)銷e貸、訂單e貸、政采e貸、商票e貸”等一系列供應(yīng)鏈線上融資產(chǎn)品。
據(jù)介紹，“經(jīng)銷e貸”是中信銀行基于經(jīng)銷商的交易數(shù)據(jù)和公共基礎(chǔ)數(shù)據(jù)畫像，為核心企業(yè)下游小微企業(yè)經(jīng)銷商提供用于訂購貨物的線上化、純信用、可循環(huán)的線上融資產(chǎn)品。
該產(chǎn)品既滿足了核心企業(yè)穩(wěn)鏈、固鏈、強(qiáng)鏈的需求，又有效解決了小微企業(yè)的融資困局。
截至目前，中信銀行鄭州分行已累計(jì)上線20余個(gè)“經(jīng)銷e貸”項(xiàng)目，涵蓋牧原食品、神馬實(shí)業(yè)、中鋁洛銅等優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)，本年累計(jì)為100余戶下游小微企業(yè)經(jīng)銷商發(fā)放貸款金額3.26億元，業(yè)務(wù)余額2.54億元。
接下來，中信銀行鄭州分行將持續(xù)深耕供應(yīng)鏈場景金融，以金融之力助力產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)健經(jīng)營，支持小微企業(yè)不斷成長，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
(中信銀行鄭州分行 馬宇洋 程然)
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今年以來，擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)舉措接續(xù)出臺(tái)，成為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長的主要?jiǎng)恿�。各地金融監(jiān)管為了進(jìn)一步優(yōu)化金融資源配置，持續(xù)做好實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)，陸續(xù)推出金融支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的舉措。
作為傳統(tǒng)銀行中的觸網(wǎng)先鋒，中信銀行鄭州分行也積極響應(yīng)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)促消費(fèi)政策，以互聯(lián)網(wǎng)思維優(yōu)化經(jīng)營模式，創(chuàng)新推出一系列線上消費(fèi)信貸和融資產(chǎn)品，加大金融支持力度，在促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，積極助推消費(fèi)活力釋放。
全線上自助操作，打造貸款新體驗(yàn)
在傳統(tǒng)觀念中，用戶找銀行貸款是件麻煩事。從遞交申請(qǐng)、提供材料到等待審批、放款，其復(fù)雜的中間環(huán)節(jié)令人頭疼不已。
與傳統(tǒng)貸款方式不同，中信銀行鄭州分行針對(duì)鄭州市公積金繳存客戶推出的“公積金繳存人網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款”（以下簡稱網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸），依靠大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段，借力公積金中心數(shù)據(jù)平臺(tái)，憑借嚴(yán)格設(shè)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)模型，依托銀行在線貸款審批系統(tǒng)，自動(dòng)完成客戶的綜合信用評(píng)價(jià)，向符合貸款條件的客戶發(fā)放用于消費(fèi)用途的個(gè)人信用貸款。貸款申請(qǐng)、審批、簽約放款及還款全線上自助操作，為消費(fèi)者提供方便、快捷的貸款新體驗(yàn)。
只需一個(gè)中信銀行的手機(jī)銀行APP，即可隨時(shí)隨地實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)。
值得一提的是，在“網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸”中，客戶的公積金余額并沒有抵押給銀行。在成功申辦信用貸款后，無論是公積金買房還是提取公積金，都不會(huì)受到任何影響。
服務(wù)民生，貸款門檻低、受眾面廣、速度快
目前，我國個(gè)人消費(fèi)貸款市場增長速度迅猛且市場巨大，具有很強(qiáng)的吸引力。
中信銀行鄭州分行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，充分發(fā)揮在消費(fèi)信貸、支付結(jié)算、金融科技等領(lǐng)域的優(yōu)勢，加大互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品應(yīng)用與創(chuàng)新，推出一攬子消費(fèi)金融支持措施，促進(jìn)商業(yè)加快復(fù)蘇、消費(fèi)潛力充分釋放。
據(jù)介紹，中信銀行鄭州分行網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸最大的特點(diǎn)是：貸款門檻低，受眾面廣，辦理速度快。在大數(shù)據(jù)分析的加持下，只要符合中信銀行授信政策，都可辦理該類業(yè)務(wù)，成功滿足了普通客戶的融資需求。在踐行了便捷、安全、客戶體驗(yàn)至上的互聯(lián)網(wǎng)金融精髓同時(shí)，更體現(xiàn)了普惠金融、服務(wù)民生的產(chǎn)品理念。
此外，“網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸”產(chǎn)品貸款額度足，資質(zhì)越好額度越高；準(zhǔn)入門框較低，無需抵押和擔(dān)保；系統(tǒng)自動(dòng)完成客戶綜合評(píng)價(jià)，貸款審核極其高效，最多只需要3分鐘；貸款利率很低，基本上不高于線下同類產(chǎn)品；還款方式靈活、隨借隨還、按日計(jì)息，大大節(jié)約了貸款成本。
惠企紓困，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式
為推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，近年來，中信銀行一直在積極探索數(shù)字普惠金融新模式，加大惠企紓困力度，進(jìn)一步創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，持續(xù)深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
這其中，中信銀行鄭州分行以場景和數(shù)據(jù)為依托，向核心企業(yè)上下游延伸拓展，創(chuàng)新開發(fā)了“經(jīng)銷e貸、訂單e貸、政采e貸、商票e貸”等一系列供應(yīng)鏈線上融資產(chǎn)品。
據(jù)介紹，“經(jīng)銷e貸”是中信銀行基于經(jīng)銷商的交易數(shù)據(jù)和公共基礎(chǔ)數(shù)據(jù)畫像，為核心企業(yè)下游小微企業(yè)經(jīng)銷商提供用于訂購貨物的線上化、純信用、可循環(huán)的線上融資產(chǎn)品。
該產(chǎn)品既滿足了核心企業(yè)穩(wěn)鏈、固鏈、強(qiáng)鏈的需求，又有效解決了小微企業(yè)的融資困局。
截至目前，中信銀行鄭州分行已累計(jì)上線20余個(gè)“經(jīng)銷e貸”項(xiàng)目，涵蓋牧原食品、神馬實(shí)業(yè)、中鋁洛銅等優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)，本年累計(jì)為100余戶下游小微企業(yè)經(jīng)銷商發(fā)放貸款金額3.26億元，業(yè)務(wù)余額2.54億元。
接下來，中信銀行鄭州分行將持續(xù)深耕供應(yīng)鏈場景金融，以金融之力助力產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)健經(jīng)營，支持小微企業(yè)不斷成長，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
(中信銀行鄭州分行 馬宇洋 程然)
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