從上市銀行資金流向看中國(guó)經(jīng)濟(jì)脈動(dòng)
更新時(shí)間：2024-4-10 10:54:32 來(lái)源：新華社
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經(jīng)濟(jì)頻道
上市銀行資產(chǎn)規(guī)模占我國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)的八成左右，是銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍。
上市銀行2023年度業(yè)績(jī)報(bào)告已陸續(xù)出爐，記者研讀年報(bào)發(fā)現(xiàn)，科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展、個(gè)人消費(fèi)等領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)明顯。上市銀行的信貸投放總量增加、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，正有力支持著經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。
聚焦實(shí)體企業(yè) 貸款投放力度加大
工商銀行境內(nèi)人民幣貸款新增2.9萬(wàn)億元、同比多增3555億元，農(nóng)業(yè)銀行新增貸款2.85萬(wàn)億元，中國(guó)銀行境內(nèi)人民幣貸款新增2.28萬(wàn)億元，建設(shè)銀行新增貸款2.66萬(wàn)億元……2023年，多家上市銀行的貸款投放力度持續(xù)加大。
“落實(shí)國(guó)家的政策導(dǎo)向，針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展過程中的資金需求，我們適度靠前，統(tǒng)籌把握投融資投放的力度、節(jié)奏和重點(diǎn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升�！惫ど蹄y行副行長(zhǎng)王景武說。
新增貸款主要投向哪些領(lǐng)域？研讀年報(bào)可以看出，各家上市銀行將金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展、民營(yíng)小微等領(lǐng)域資金供給持續(xù)加大。
制造業(yè)貸款已成為上市銀行信貸投放的重點(diǎn)。截至2023年末，農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額2.95萬(wàn)億元，增速28%；中國(guó)銀行制造業(yè)貸款余額突破2.5萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)28.05%。
科技型企業(yè)正獲得越來(lái)越多的資金青睞。截至2023年末，建設(shè)銀行科技貸款余額1.53萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)24.13%；光大銀行科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)50.6%。
加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信貸投放也是一大趨勢(shì)。截至2023年末，建行和農(nóng)行的民營(yíng)企業(yè)貸款余額均突破5萬(wàn)億元，中行的民營(yíng)企業(yè)貸款余額較上年末新增超7900億元。
“今年前兩個(gè)月，我行新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款增量近3000億元，增速高于全行貸款平均水平�！鞭r(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)谷澍表示，政府工作報(bào)告提出提高民營(yíng)企業(yè)貸款占比，農(nóng)行將加大資源配置力度，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，確保民營(yíng)企業(yè)貸款穩(wěn)定增長(zhǎng)，占比持續(xù)提升。
專家表示，瞄準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展方向，信貸資金加速流向國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域，為經(jīng)濟(jì)回升向好提供有力支持。
激發(fā)消費(fèi)潛能 個(gè)人消費(fèi)貸款保持較快增長(zhǎng)
信貸資金不僅是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的“血脈”，也是釋放百姓消費(fèi)活力的推動(dòng)力量。在擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費(fèi)的背景下，銀行業(yè)加大對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款的投放力度，促進(jìn)消費(fèi)市場(chǎng)潛力釋放，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回升向好注入動(dòng)力。
年報(bào)顯示，截至2023年末，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額3409億元，增量1471億元，增速75.9%；建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額4216.23億元，較上年末增長(zhǎng)42.71%。
農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)林立表示，農(nóng)行將支持和擴(kuò)大消費(fèi)金融服務(wù)作為重中之重，立足于穩(wěn)定和擴(kuò)大傳統(tǒng)消費(fèi)，精準(zhǔn)對(duì)接新型消費(fèi)金融需求，積極融入綠色消費(fèi)、健康養(yǎng)老、新能源汽車、家居家電等消費(fèi)場(chǎng)景，不斷加大個(gè)人消費(fèi)貸款投放力度。
除國(guó)有大行，股份制銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款也保持較高增速。截至2023年末，招商銀行消費(fèi)貸款余額3015.38億元，較上年末增長(zhǎng)49.11%。
專家表示，要進(jìn)一步發(fā)揮金融對(duì)消費(fèi)的積極支持作用，推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對(duì)新型消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持，滿足居民合理消費(fèi)信貸需求，助力消費(fèi)市場(chǎng)持續(xù)恢復(fù)向好。
信貸需求回升 貸款投放將“穩(wěn)量提質(zhì)”
2024年是實(shí)現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵一年。金融為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更精準(zhǔn)有力的支持，有著重要意義。從多家銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)釋放的信息看，2024年銀行業(yè)將保持貸款投放穩(wěn)定增長(zhǎng)，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，努力做到金融供給與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)同頻共振。
“今年經(jīng)濟(jì)運(yùn)行將保持回升向好態(tài)勢(shì)，銀行信貸需求和儲(chǔ)備進(jìn)一步增強(qiáng)。我們將統(tǒng)籌把握好總量均衡和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高信貸投放質(zhì)效。”谷澍說。
有效信貸需求是否充足，是衡量經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展情況、企業(yè)投資信心的重要指標(biāo)�！霸趪�(guó)家大力推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)和加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力政策的推動(dòng)下，科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展，以及高技術(shù)制造等領(lǐng)域的貸款需求依然比較旺盛�！苯ㄔO(shè)銀行副行長(zhǎng)王兵表示，預(yù)計(jì)全年對(duì)公貸款能夠?qū)崿F(xiàn)兩位數(shù)的增速。
從各銀行關(guān)注的領(lǐng)域來(lái)看，科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、民營(yíng)小微、綠色發(fā)展等領(lǐng)域仍將是信貸投放的重點(diǎn)。一些銀行對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)單列了信貸增長(zhǎng)計(jì)劃，確保資源支持精準(zhǔn)有力。2024年，農(nóng)業(yè)銀行計(jì)劃縣域貸款增長(zhǎng)1.3萬(wàn)億元以上，力爭(zhēng)人民銀行口徑普惠金融領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)8000億元，計(jì)劃人民銀行口徑綠色信貸增量達(dá)到1萬(wàn)億元。
中國(guó)銀行副行長(zhǎng)林景臻表示，將著力提升消費(fèi)貸款的增長(zhǎng)貢獻(xiàn)，積極滿足剛性和改善性住房融資需求，助力拓展新型消費(fèi)場(chǎng)景，有效支持促消費(fèi)、穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需。
值得關(guān)注的是，多家銀行把服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力放在更加突出的位置，正在進(jìn)行積極布局，加快形成對(duì)新質(zhì)生產(chǎn)力的綜合服務(wù)生態(tài)�！跋乱徊綄⑸钊胩剿鹘鹑诜⻊�(wù)的新模式、新路徑，助力新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和壯大�！蓖蹙拔湔f。
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上市銀行資產(chǎn)規(guī)模占我國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)的八成左右，是銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍。
上市銀行2023年度業(yè)績(jī)報(bào)告已陸續(xù)出爐，記者研讀年報(bào)發(fā)現(xiàn)，科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展、個(gè)人消費(fèi)等領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)明顯。上市銀行的信貸投放總量增加、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，正有力支持著經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。
聚焦實(shí)體企業(yè) 貸款投放力度加大
工商銀行境內(nèi)人民幣貸款新增2.9萬(wàn)億元、同比多增3555億元，農(nóng)業(yè)銀行新增貸款2.85萬(wàn)億元，中國(guó)銀行境內(nèi)人民幣貸款新增2.28萬(wàn)億元，建設(shè)銀行新增貸款2.66萬(wàn)億元……2023年，多家上市銀行的貸款投放力度持續(xù)加大。
“落實(shí)國(guó)家的政策導(dǎo)向，針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展過程中的資金需求，我們適度靠前，統(tǒng)籌把握投融資投放的力度、節(jié)奏和重點(diǎn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升�！惫ど蹄y行副行長(zhǎng)王景武說。
新增貸款主要投向哪些領(lǐng)域？研讀年報(bào)可以看出，各家上市銀行將金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展、民營(yíng)小微等領(lǐng)域資金供給持續(xù)加大。
制造業(yè)貸款已成為上市銀行信貸投放的重點(diǎn)。截至2023年末，農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額2.95萬(wàn)億元，增速28%；中國(guó)銀行制造業(yè)貸款余額突破2.5萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)28.05%。
科技型企業(yè)正獲得越來(lái)越多的資金青睞。截至2023年末，建設(shè)銀行科技貸款余額1.53萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)24.13%；光大銀行科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)50.6%。
加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信貸投放也是一大趨勢(shì)。截至2023年末，建行和農(nóng)行的民營(yíng)企業(yè)貸款余額均突破5萬(wàn)億元，中行的民營(yíng)企業(yè)貸款余額較上年末新增超7900億元。
“今年前兩個(gè)月，我行新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款增量近3000億元，增速高于全行貸款平均水平。”農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)谷澍表示，政府工作報(bào)告提出提高民營(yíng)企業(yè)貸款占比，農(nóng)行將加大資源配置力度，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，確保民營(yíng)企業(yè)貸款穩(wěn)定增長(zhǎng)，占比持續(xù)提升。
專家表示，瞄準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展方向，信貸資金加速流向國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域，為經(jīng)濟(jì)回升向好提供有力支持。
激發(fā)消費(fèi)潛能 個(gè)人消費(fèi)貸款保持較快增長(zhǎng)
信貸資金不僅是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的“血脈”，也是釋放百姓消費(fèi)活力的推動(dòng)力量。在擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費(fèi)的背景下，銀行業(yè)加大對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款的投放力度，促進(jìn)消費(fèi)市場(chǎng)潛力釋放，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回升向好注入動(dòng)力。
年報(bào)顯示，截至2023年末，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額3409億元，增量1471億元，增速75.9%；建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額4216.23億元，較上年末增長(zhǎng)42.71%。
農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)林立表示，農(nóng)行將支持和擴(kuò)大消費(fèi)金融服務(wù)作為重中之重，立足于穩(wěn)定和擴(kuò)大傳統(tǒng)消費(fèi)，精準(zhǔn)對(duì)接新型消費(fèi)金融需求，積極融入綠色消費(fèi)、健康養(yǎng)老、新能源汽車、家居家電等消費(fèi)場(chǎng)景，不斷加大個(gè)人消費(fèi)貸款投放力度。
除國(guó)有大行，股份制銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款也保持較高增速。截至2023年末，招商銀行消費(fèi)貸款余額3015.38億元，較上年末增長(zhǎng)49.11%。
專家表示，要進(jìn)一步發(fā)揮金融對(duì)消費(fèi)的積極支持作用，推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對(duì)新型消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持，滿足居民合理消費(fèi)信貸需求，助力消費(fèi)市場(chǎng)持續(xù)恢復(fù)向好。
信貸需求回升 貸款投放將“穩(wěn)量提質(zhì)”
2024年是實(shí)現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵一年。金融為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更精準(zhǔn)有力的支持，有著重要意義。從多家銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)釋放的信息看，2024年銀行業(yè)將保持貸款投放穩(wěn)定增長(zhǎng)，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，努力做到金融供給與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)同頻共振。
“今年經(jīng)濟(jì)運(yùn)行將保持回升向好態(tài)勢(shì)，銀行信貸需求和儲(chǔ)備進(jìn)一步增強(qiáng)。我們將統(tǒng)籌把握好總量均衡和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高信貸投放質(zhì)效。”谷澍說。
有效信貸需求是否充足，是衡量經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展情況、企業(yè)投資信心的重要指標(biāo)。“在國(guó)家大力推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)和加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力政策的推動(dòng)下，科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展，以及高技術(shù)制造等領(lǐng)域的貸款需求依然比較旺盛。”建設(shè)銀行副行長(zhǎng)王兵表示，預(yù)計(jì)全年對(duì)公貸款能夠?qū)崿F(xiàn)兩位數(shù)的增速。
從各銀行關(guān)注的領(lǐng)域來(lái)看，科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、民營(yíng)小微、綠色發(fā)展等領(lǐng)域仍將是信貸投放的重點(diǎn)。一些銀行對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)單列了信貸增長(zhǎng)計(jì)劃，確保資源支持精準(zhǔn)有力。2024年，農(nóng)業(yè)銀行計(jì)劃縣域貸款增長(zhǎng)1.3萬(wàn)億元以上，力爭(zhēng)人民銀行口徑普惠金融領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)8000億元，計(jì)劃人民銀行口徑綠色信貸增量達(dá)到1萬(wàn)億元。
中國(guó)銀行副行長(zhǎng)林景臻表示，將著力提升消費(fèi)貸款的增長(zhǎng)貢獻(xiàn)，積極滿足剛性和改善性住房融資需求，助力拓展新型消費(fèi)場(chǎng)景，有效支持促消費(fèi)、穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需。
值得關(guān)注的是，多家銀行把服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力放在更加突出的位置，正在進(jìn)行積極布局，加快形成對(duì)新質(zhì)生產(chǎn)力的綜合服務(wù)生態(tài)。“下一步將深入探索金融服務(wù)的新模式、新路徑，助力新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和壯大。”王景武說。
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